Gestisci una palestra o un'ASD? Il rischio è più alto di quanto pensi
Un istruttore che indica un esercizio sbagliato. Un attrezzo che cede durante l'allenamento. Un socio che scivola negli spogliatoi. Sono scenari quotidiani per chi gestisce una struttura sportiva, un circolo tennistico o un'associazione sportiva dilettantistica (ASD). Eppure molti gestori scoprono di non essere adeguatamente coperti solo quando il danno è già avvenuto.
La polizza RC della struttura sportiva non è un lusso né un'opzione: in molti casi è un obbligo di legge, e in tutti i casi è una necessità concreta.
Cosa dice la normativa italiana
Il decreto legislativo 36/2021 (Codice dello Sport), entrato in vigore progressivamente tra il 2022 e il 2024, ha introdotto obblighi assicurativi più stringenti per le associazioni e società sportive dilettantistiche. In sintesi:
- Le ASD e le SSD iscritte al Registro Nazionale delle Attività Sportive Dilettantistiche (RASD) sono tenute a stipulare polizze RC verso terzi e infortuni per i propri tesserati
- L'obbligo riguarda sia gli atleti sia i tecnici, i dirigenti e i volontari che operano nell'associazione
- Le federazioni sportive nazionali e gli enti di promozione sportiva possono offrire coperture collettive, ma spesso sono insufficienti per la struttura in quanto tale
Attenzione: la polizza stipulata tramite la federazione copre l'attività sportiva in senso stretto, non i rischi legati alla gestione della struttura fisica.
RC struttura vs RC attività sportiva: la differenza che conta
Molti gestori confondono due coperture distinte:
| Tipo di copertura | Cosa copre | Chi la stipula |
|---|---|---|
| RC verso terzi (struttura) | Danni a persone o cose causati dall'immobile, dagli impianti, dagli attrezzi | Il gestore/proprietario della struttura |
| RC attività sportiva | Danni causati durante lo svolgimento dell'attività sportiva | L'ASD o la SSD |
| Infortuni tesserati | Danni fisici subiti dagli stessi atleti o istruttori | L'ASD o tramite federazione |
Una palestra privata che affitta gli spazi a un'ASD deve chiedersi: se un cliente si fa male usando un macchinario difettoso, chi risponde? La risposta dipende da come sono stati ripartiti i rischi contrattualmente e da quali polizze sono operative.
I rischi più comuni che le polizze base non coprono
Ecco alcune situazioni critiche che emergono frequentemente nelle analisi delle polizze di strutture sportive:
- Danni causati da istruttori dipendenti o collaboratori: la RC base spesso esclude o limita la responsabilità per atti compiuti dal personale
- Attività outdoor o fuori sede: gite, competizioni esterne, allenamenti in parchi pubblici non rientrano automaticamente nella copertura della struttura
- Danni a terzi causati da minori: se l'ASD gestisce corsi per bambini, l'esposizione al rischio cresce e le clausole di esclusione per danni intenzionali o da sorveglianza insufficiente si attivano facilmente
- Responsabilità per la custodia degli oggetti: la borsa rubata nello spogliatoio, gli occhiali rotti durante la lezione. Sono danni piccoli, ma frequenti e spesso non coperti
- Danni da intossicazione alimentare: chi gestisce un bar interno o un'area ristoro deve verificare che la RC includa questa estensione
Quanto può costare un sinistro non coperto
Una sentenza di condanna per lesioni gravi a un frequentatore può superare facilmente i 200.000-300.000 euro tra risarcimento del danno biologico, spese legali e rivalutazione. Per un'ASD o una piccola palestra, senza adeguata copertura, significa la chiusura.
Il premio annuo per una polizza RC struttura sportiva ben costruita varia in genere tra 800 e 3.000 euro a seconda della dimensione, del numero di iscritti e delle attività svolte. Un costo gestibile, se comparato al rischio reale.
Cosa controllare nella tua polizza attuale
- Il massimale RC verso terzi è adeguato (minimo 1-2 milioni di euro consigliati)
- Sono incluse le attività svolte fuori dalla struttura fisica
- I collaboratori e istruttori sono esplicitamente inclusi nella copertura
- È presente una clausola per danni da custodia
- La polizza copre anche i partecipanti a prove, saggi o eventi dimostrativi aperti al pubblico
Se non riesci a rispondere con certezza a queste domande leggendo il tuo contratto, c'è buona probabilità che qualcosa manchi.
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