Kasko, mini-kasko, collisione: facciamo chiarezza
Quando si parla di danni al proprio veicolo, il mercato assicurativo italiano offre coperture con nomi simili ma contenuti molto diversi. Kasko, mini-kasko e collisione sono spesso confuse tra loro, con il risultato che molti automobilisti credono di essere protetti e invece non lo sono — o pagano per coperture che non userebbero mai.
Ecco un riepilogo rapido delle differenze principali.
| Copertura | Cosa include | Cosa esclude |
|---|---|---|
| Kasko completa | Danni da incidente, furto parziale, atti vandalici, eventi naturali, incendio (se separato) | Usura, danni meccanici, guida senza patente |
| Mini-kasko / collisione | Solo danni da urto con altro veicolo identificato | Danni da uscita di strada autonoma, vandalismi, grandine |
| Furto e incendio | Furto totale, incendio, rapina | Danni da collisione, atti vandalici |
Il punto critico: la collisione con veicolo identificato
La copertura collisione — spesso venduta come "mini-kasko" — interviene solo se l'altro veicolo coinvolto è identificato. Significa che se esci di strada da solo, se qualcuno ti urta in sosta e scappa, o se subisci un danno in manovra senza un secondo veicolo, non sei coperto.
Molti scoprono questo limite solo al momento del sinistro. A quel punto, l'unica alternativa è rivalersi sulla propria RC Auto — che però non copre i danni al proprio mezzo — oppure procedere a proprie spese.
Quando conviene davvero la kasko completa
Non sempre. Dipende da tre variabili:
- Valore del veicolo: su un'auto con valore di mercato inferiore a 8.000-10.000 euro, il premio annuo di una kasko completa può essere sproporzionato rispetto al beneficio reale.
- Anzianità del mezzo: le compagnie applicano massimali basati sul valore commerciale al momento del sinistro, non sul prezzo d'acquisto. Un'auto di 7 anni potrebbe valere meno di quanto pensi.
- Uso del veicolo: chi percorre molti chilometri in città, parcheggia in aree pubbliche o guida in contesti ad alto rischio ha più motivi per valutare una copertura danni ampia.
Cosa controllare nella tua polizza attuale
Se hai già una copertura danni propri, verifica questi elementi prima di considerarla adeguata:
- Franchigia e scoperto: molte kasko prevedono una franchigia fissa (es. 500 euro) o uno scoperto percentuale. Significa che in caso di danno, una parte resta a tuo carico.
- Valore assicurato: è il valore commerciale o quello convenuto? La differenza incide sull'indennizzo reale.
- Massimale per sinistro: alcune polizze low cost pongono un tetto massimo all'indennizzo.
- Clausola di rinuncia alla rivalsa: in caso di incidente colposo, la compagnia può rivalersi su di te se non hai questa clausola.
Il confronto che molti rimandano
La kasko è una delle coperture dove il divario di prezzo tra compagnie è più ampio, anche a parità di garanzie. Non è raro trovare differenze del 30-40% per lo stesso profilo di rischio. Eppure la maggior parte degli automobilisti rinnova automaticamente, senza mai confrontare.
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