Kasko e collisione: due coperture che spesso si confondono
Molti automobilisti usano il termine "kasko" come sinonimo di qualsiasi copertura aggiuntiva alla RC Auto. In realtà, kasko e collisione sono due garanzie distinte, con logiche, costi e ambiti di applicazione molto diversi. Confonderle può costare caro: si rischia di pagare per una protezione più ampia del necessario, oppure di scoprire troppo tardi di non essere coperti nel momento che conta.
Cosa copre la kasko
La kasko è la copertura più completa che esiste per i danni al proprio veicolo. Protegge il tuo mezzo indipendentemente da chi ha causato il sinistro, e comprende tipicamente:
- Danni da collisione con altri veicoli o oggetti fissi
- Danni da eventi atmosferici (grandine, alluvioni, fulmini)
- Furto totale o parziale
- Atti vandalici
- Incendio
È una polizza "all risks" orientata al veicolo: il tuo mezzo è protetto quasi in ogni scenario. Il costo è proporzionalmente elevato, e varia in base al valore del veicolo, alla franchigia scelta e al profilo di rischio del conducente.
Cosa copre la collisione
La collisione è una garanzia più mirata. Copre i danni subiti dal tuo veicolo in caso di urto con un altro veicolo identificato, a prescindere da chi ha torto. È la risposta assicurativa a un problema concreto: se sei vittima di un sinistro con un guidatore non assicurato, o se la controparte nega le sue responsabilità e i tempi di liquidazione si allungano, la tua polizza interviene direttamente.
Non copre furto, eventi atmosferici o atti vandalici. Ma costa significativamente meno della kasko.
Confronto diretto
| Caratteristica | Kasko | Collisione |
|---|---|---|
| Danni da urto con altro veicolo | Sì | Sì |
| Danni da eventi atmosferici | Sì | No |
| Furto e incendio | Sì | No |
| Atti vandalici | Sì | No |
| Costo medio annuo | Alto | Medio-basso |
| Adatta a veicoli nuovi/di valore | Sì | Sì |
| Adatta a veicoli usati di medio valore | Valutare | Spesso sì |
Quando conviene davvero aggiungerle
Non esiste una risposta valida per tutti. La valutazione dipende da alcuni fattori chiave:
La kasko conviene quando:
- Il veicolo è nuovo o ha un valore di mercato elevato
- Vivi o parcheggi in zone ad alto rischio di grandine, alluvioni o furti
- Usi il mezzo per lavoro e non puoi permetterti tempi di fermo prolungati
- Preferisci la tranquillità di una copertura completa e sei disposto a pagare il premio
La collisione conviene quando:
- Il veicolo ha un valore medio-alto ma non giustifica il costo pieno della kasko
- Sei spesso nel traffico urbano e il rischio di tamponamenti è concreto
- Vuoi tutelarti dai ritardi nelle liquidazioni con la controparte
- Il furto o gli eventi atmosferici non sono rischi prioritari nella tua situazione
Né l'una né l'altra conviene quando:
- Il veicolo è vecchio e il suo valore di mercato è inferiore al costo delle coperture nel medio periodo
- Il premio supera una percentuale significativa del valore commerciale del mezzo (indicativamente oltre il 5-8% annuo)
L'errore più comune: tenere la kasko per inerzia
Molte polizze kasko vengono rinnovate anno dopo anno senza verificare se siano ancora adeguate al veicolo. Un'auto che aveva tre anni quando si è stipulata la copertura oggi ne ha otto: il valore di mercato è sceso, ma il premio potrebbe essere rimasto invariato. Questo è il classico caso di sovra-copertura che pesa sul portafoglio senza offrire un reale beneficio proporzionato.
Lo stesso vale al contrario: chi ha acquistato un veicolo nuovo e si è affidato alla sola RC Auto sottovaluta l'esposizione reale.
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